此為新手投資理財三建議的第二個理財步驟。若還沒看過第一個理財步驟：[理財] 搞清楚你有多少錢，或概論篇：[理財]寫給超級新手的投資理財三個建議，記得先去看看喔
建立分離帳戶可以讓你快速掌握金錢的類別，讓你更快速建立專款專用的流程，還可以設定自動轉帳，無痛省錢。這是我認為理財非常實用的工具。
我第一次接觸分離帳戶的概念是看了一個蕾咪的youtube影片：
裡面提到的六罐子理財法包括：
- 10%財富自由罐：投資理財
- 10%教育罐：投資自己，增進自我的能力
- 10%長期支出用儲蓄帳戶：儲蓄帳戶、夢想基金(頭期款、創業基金)
- 10%玩樂罐
- 55%生活費罐
- 5%慈善捐贈罐
不過，對我來說，分六個罐子有點太多，所以我自己在領到薪水後，是用自動轉帳的方式，把錢分成：
- 生活費罐
- 投資理財罐
- 長期支出用資金罐(買房的頭期款)
- 最近又新增了一個”創業基金”罐
- 剩下的就是我可以自由運用的錢(也包括存錢充實自己、和慈善的項目)
在分離帳戶的實行過程中，我有先儲蓄一筆緊急備用金，大約是我們全家六個月的生活費，除非發生緊急的事情，不然不動這筆錢，也不會把這筆錢拿去投資。如果有負債的話，我其實很建議要把一部份的錢專款給處理負債的部分，所以，你的罐子可能會變成
- 生活費罐
- 儲蓄罐(準備緊急備用金) –> 緊急備用金存到6個月生活費後，可以改存投資理財罐
- 自由罐(處理負債)：因為沒有負債就是自由身了，所以叫做自由罐
- 投資理財罐
- 剩下來可以自己運用的錢
負債的部分，我建議優先處理利息較高的(而不是金額較高的)，例如信用卡卡債。因為債滾債也會吃掉你的資產。其他例如學貸和房貸利率都很低，可以從長計議慢慢還。
每個罐子要分配多少比例的錢，須從你的消費習慣和薪水的多寡來決定。我有聽說有人在一開始非常省吃儉用能存下80%的薪水做儲蓄和投資理財。但我覺得這樣有點刻苦XD但一開始就這麼做可能需要改變很多生活習慣，痛苦指數較高。所以我建議先釐清你大致的花費再來決定每個罐子的比例。
同一個銀行帳戶設定分離帳戶的方法
在同一個銀行帳戶設定分離帳戶是一個很不錯的方法。當然，你也可以利用已經開好的各銀行戶頭，把它們一一變成分離帳戶的其中一個戶頭。
我自己是有使用玉山銀行的子帳戶，在線上登入網路銀行就可以設定了，而且子帳戶會自動設定成主帳戶的約定帳戶，非常適合作為主帳戶的財務分離或是設定自動轉帳，專款專用的存錢。
這邊示範玉山銀行的分離帳戶(子帳戶)設定
登入網路銀行後選擇台幣存匯–> 帳戶管理 –> 子帳戶管理
進來子帳戶管理畫面後選擇加開子帳戶
這樣就設定好了，是不是很方便呢？
建立好分離帳戶後，我的作法是試著記帳一個月，來釐清你大致的花費，這樣在每個分離帳戶設定的比例可以更貼近於你真實的花費習慣。不過，記帳還是需要有點技巧的，所以，如果你想知道我是怎麼做的，可以看看下一篇文章。
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