你是不是同時有很多個帳戶，卻不太確定每個帳戶各自有多少錢。又或者，到要繳信用卡卡費的時候才是傷腦筋的時刻，因為不知道該去哪個帳戶挪錢。我認為，整理自己的錢是理財的第一步，看清楚你所有的財產才有辦法進行下一步理財，進而投資。整理錢很簡單，只需要花你一天的時間。若你要管理一個家的錢所需的時間可能會長一點。一起來看看吧！
第一個步驟：整理銀行戶頭
首先，很多人的錢一開始都是分散在很多銀行戶頭、或數位帳戶中，因為每換一個工作就開一個戶頭。我做的第一件事就是花一個平日上午把少用的帳戶結清。這個工作蠻有趣的，加加起來也結掉了幾萬塊。我建議可以留下3-4個帳戶，可留做分離帳戶使用。做完這個步驟，你就知道你到底有多少錢了。
第二個步驟：整理信用卡(如果沒有辦信用卡這個步驟可以跳過)
把信用卡分成需要繳年費的/不需繳年費的。想想看每張卡的用途是甚麼？(一般消費、加油、出國用等等)當初為什麼辦這張卡？現在還有在用嗎？如果你有需繳年費的卡，一年消費得到的回饋金卻不到年費的費用，是不是就該取消這張卡片了？在整理卡片的過程中，也可以檢視一下目前這張卡的優惠是甚麼？繳費方式是甚麼？要不要可以利用剛剛整理好的帳戶將信用卡做自動扣款？
第三個步驟：整理保單
找出所有的保單(包括自己買的、配偶幫你買的、父母親幫你買的)，分成已繳清與未繳清的，未繳清的保單還要再繳多久？是用哪個帳戶/信用卡在扣款？每張保單的保額分別是多少(例如：壽險200萬、意外險200萬)？
第四個步驟：整理負債
負債包括：信用卡卡債、學貸、房貸、車貸等等。在這裡你需要先列出所有你還在繳的負債，並把每個項目目前的負債總額、利息百分比、以及有沒有已規劃的還錢計畫(例如房貸仍有500萬、利息是1.5%、預計還要再還10年)列出來。
呼~恭喜你！你已經整理好你目前的資產和負債了！接下來，我們可以利用分離帳戶來將錢分類，做存錢規劃。
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